Obvladovanje tržnih tveganj
Analiza korelacij med razredi sredstev, stresni scenariji in oblikovanje zaščitnih slojev, ki delujejo v obdobjih tržnih turbulenc. Cilj ni odpraviti volatilnost – ampak zagotoviti, da vas ne ogrozi.
Strategije
Katere tveganje vam trenutno jemlje spanje?
Naše strategije zaščite kapitala so oblikovane za konkretne situacije – ne za povprečnega investitorja.
Načelo
Zaščita kapitala ni isto kot nizek donos
Mnogi zamenjajo varnost z neaktivnostjo. Mi ločimo med tema pojmoma.
Zaščita kapitala ne pomeni, da denar stoji pri miru. Pomeni, da je vsaka izpostavljenost zavestna, izmerjena in usklajena z vašimi cilji in časovnim horizontom. Stranke k nam pogosto pridejo z zbirko produktov – življenjska zavarovanja, nepremičnine, vrednostni papirji – ki so bili kupljeni ločeno, brez skupne strategije. Naša prva naloga je razumeti celotno sliko in oceniti, katera tveganja so nezavarovana, katera so prekomerno pokrita in kje obstajajo strukturne ranljivosti. Šele nato oblikujemo predlog.
Kaj počnemo
Naše ključne strategije
Štiri področja, kjer dosegamo največji učinek za stranke z znatnim premoženjem.
Strukturirani zavarovalni ovoji
Kombinirani produkti, ki povezujejo kapitalsko zaščito z zavarovalnim okvirom. Primerni za prenos premoženja med generacijami, hkrati pa zagotavljajo davčno optimizacijo skladno s slovensko in evropsko zakonodajo.
Holding in skleniške strukture
Za podjetnike in poslovne lastnike, ki želijo ločiti poslovna in zasebna tveganja. Oblikujemo strukturo, ki varuje osebno premoženje pred poslovnimi obveznostmi in olajša medgeneracijsko zapuščanje.
Fiduciarni nadzor obstoječih rešitev
Neodvisna revizija že obstoječih finančnih in zavarovalnih aranžmajev. Pogosto odkrijemo podvajanja stroškov, neprimerne produkte ali nezavarovana tveganja, ki jih je mogoče odpraviti brez večjih strukturnih sprememb.
Postopek
Kako poteka sodelovanje
Jasen postopek brez presenečenj – od prvega pogovora do izvedbe.
Vsako sodelovanje se začne z 45-minutnim uvodnim pogovorom, ki je brezplačen in brez obveznosti. Cilj tega srečanja je razumeti vašo situacijo in preveriti, ali smo pravi sogovornik za vas. Če se odločite za nadaljevanje, opravimo celovito analizo vašega premoženja, ki traja dve do štiri tedne, odvisno od zapletenosti. Na podlagi analize pripravimo pisno poročilo s priporočili. Izvedba je vaša odločitev; mi smo vam na voljo kot svetovalci, ne kot upravljavci sredstev. Naše svetovanje je plačano urno ali po projektni pogodbi – brez provizij od izvedenih produktov.
Pogosta vprašanja
Pogosta vprašanja o strategijah zaščite kapitala
Odgovori na vprašanja, ki jih stranke najpogosteje zastavijo na prvem srečanju.
Koliko premoženja moram imeti, da je sodelovanje smiselno?
Naše storitve so smiselne za posameznike in družine z likvidinim ali investibilnim premoženjem nad 250.000 EUR, oziroma za podjetnike z letnim prometom podjetja nad 1 milijonom EUR. Pod temi mejami naše svetovanje navadno ne pokrije stroškov na način, ki bi bil za stranko ekonomsko racionalen.
Prodajate finančne ali zavarovalne produkte?
Ne. Zupančič & Horvat ne prodaja in ne trži nobenih finančnih ali zavarovalnih produktov. Naše prihodke ustvarja izključno svetovalniška pogodba s stranko. Kadar priporočamo konkretne rešitve, stranko napotimo k ponudniku ali ji pomagamo pri izboru – brez finančnega interesa na naši strani.
Ali zagotavljate donose ali zaščito pred izgubami?
Ne. Nihče ne more zakonito zagotoviti donosov ali odpraviti tržnih tveganj. Naša vloga je, da so tveganja, ki jim ste izpostavljeni, zavestna, izmerjena in usklajena z vašo toleranco. Cilj je zmanjšati verjetnost in obseg neprijetnih presenečenj – ne pa obljubiti nemogoče.
Kako dolgo traja tipično angažiranje?
Začetna analiza in poročilo navadno trajata tri do šest tednov. Mnoge stranke se nato odločijo za tekoče svetovanje na letni ali polletni osnovi, kjer skupaj spremljamo spremembe v zakonodaji, trgu in osebni situaciji stranke ter prilagajamo strategijo.
Preverite, ali je vaša strategija resnično celovita
Brezplačen uvodni posvet – 45 minut, brez zavezujočih obveznosti.